预付卡借“消费金融”套现洗钱 央行回应

　　随着央行要求登记的最后时限7月31日临近，由预付卡市场不规范运作导致的一系列问题愈发引起业内重视。记者近日从多方了解到，部分发卡机构假借推动“消费金融”之名发卡泛滥，牵涉到套现、逃税、洗钱和信用卡坏账等诸多严重问题。

　　【现象1】

　　网上套现抢“黄牛”生意

　　“现在OK卡在网上就可以套现了，用不着再去找黄牛了。”经常有预付卡进账的张小姐向记者反映。据了解，百联电子。商务有限公司近日与支付宝合作，百联OK会员卡和积点卡内的资金可向支付宝账户充值，从而在线上线下消费都无限制。这种预付卡与第三方支付平台的合作模式在国内尚属首次。

　　虽然支付宝的客服热线对记者表示，从OK卡向支付宝账户充值的资金目前只能用于进行网购消费，而不能直接提现。但部分用户发现可以通过虚拟交易向关联账户付款，以此达到间接套现。

　　但记者发现这种预付卡的网上套现是有一定成本的，支付宝规定OK会员卡充值要收取充值金额2%的服务费，上不封顶，OK积点卡在向支付宝充值前也要先将金额转存至OK会员卡。而记者从一位“黄牛”曹先生处了解到，目前一般按九七折收购OK卡，相当于3%的手续费，因此OK通过支付宝网上套现要比卖给黄牛更划算。

　　但曹先生向记者倒出了预付卡里的“生意经”：“黄牛只不过赚个差价，但有些公司收得去派大用场。”

　　【现象2】

　　企业大量购进预付卡来避税

　　“像个人拿几百元面值的预付卡，找黄牛或在网上套现，这纯粹是小打小闹无妨大碍。但问题是有些公司和机构已经露出了通过大规模的预付卡套现来逃税甚至洗钱的苗头。”在一家商业银行主管风险管理的马先生向记者透露了内幕。

　　“在台面上只说是避税，其实和逃税没什么区别。”马先生介绍，公司购买预付卡的发票可以随便开成办公用品等名目，这样可增加成本开支隐瞒真实利润，公司可以在做账时少交企业所得税，然后再将预付卡进行套现。马先生甚至向记者坦承，他们银行每年也有通过购买预付卡“避税”，这成为“调节”利润数字的一种半公开手段。

　　随着预付卡发行不断猛增，对国家税收的影响日益显现。但马先生指出从其所在银行监控的数据来看，更严重的问题在于已经出现预付卡沦为洗钱工具的现象。由于发卡市场不规范，洗钱集团可以假借发卡业务需发大量预付卡，将非法资金混入所谓零售渠道发卡所得收入之中，以增加追查实际来源的难度。这一现象得到了上海金融学院政法学院院长薄海豹教授的证实。

　　记者昨日联系了OK卡徐家汇团购部，了解到OK卡最大面值为1万元；在其他发卡机构中，斯玛特和杉德巍康的客服热线表示可定制最高2万元的面值；得仕发卡的最高面值为5万元；雅高E卡甚至表示可以根据客户需要定购无上限的面值。

　　马先生作为银行业内人士质疑：“日常普通消费用得着面值这么大的预付卡吗？”

　　【现象3】

　　发卡机构霸占现金流

　　多数银行业内人士认为，预付卡借助第三方支付平台，很可能使套现等违规行为更隐蔽和多样化。招商银行行长马蔚华在今年已经指出过，第三方支付平台通过虚拟账户和在途资金，可将沉淀的大量客户资金用于风险较高的投资活动，可能引发流动性风险、信用风险和操作风险，而且加大了洗钱、套现、赌博和欺诈等非法活动的风险。

　　据记者了解，发行预付卡的机构与大型零售商类似，普遍采用了“类金融”运作模式。发卡机构形成了“扩大发卡量规模——吸引更多商户加盟——使用客户数量增加——获得预收现金流——再扩大发卡量规模”的循环发展体系。由于发卡机构和加盟商户一般按月结算资金，所以至少可在“霸占”预收现金流中无风险地得到活期存款利息。

　　“才0.36%的活期存款利率算什么？”一家国有发卡机构市场服务部经理王先生向记者透露，不少发卡机构事实上为获取更高收益，将预收现金流投向资本市场，或为资金紧张的房地产开发商提供高息融资。发卡机构资和信的相关公司曾因为在二级市场上直接投资中青旅、中体产业和中视传媒等股票而倍受关注。

　　尤其今年以来股市火爆，有大型发卡机构的资金借用其他账户间接“活跃”在几只沪市的商业股中，这在业内几乎是公开的秘密。