车险理赔提速考验现金流 交强险面临盈利关卡

继商业车险陷入“做多亏多”的怪圈之后，交强险的盈利空间也将面临考验。9月23日，保监会下发《关于进一步改进交强险理赔服务质量的通知》，明确要求各家产险公司必须简化交强险理赔手续和流程、缩短结案周期、完善抢救费用垫付机制。

业内人士表示，去年交强险的保额进行了大幅度的调整，如今更在理赔方面强化要求，交强险的获利空间已经越来越小。

成车险支撑

虽然监管部门宣称交强险实行“不赢不亏”的原则，但至少从帐面上看，交强险是切切实实给产险公司带来收益的。今年1至8月，沪上交强险保费收入12.8亿元，同比增长6.09%，而赔付率为59.8%，其中已决赔款7.4亿元。沪上某产险公司车险业务部负责人表示，相比于商业车险，交强险的手续费一直比较规范，其前期配备成本和人力成本基本依靠交强险刚实施时的保费收入“充掉”，以现有的赔付率来看，还是有一定盈利的。

一定程度上，交强险已经成为产险公司拉动保费和利润的引擎之一。近两年的数据显示，平安产险、大地产险车险业务的增长很大一部分得益于交强险的拓展。而外资产险，由于未获准经营交强险，对车险业务普遍浅尝辄止。有专家指出，客户往往习惯于把交强险和商业车险投保在同一家公司，交强险业务的好坏将直接影响到商业车险的业绩。

理赔遭诟病

然而，作为一项强制险种，交强险自出台以来就在投保金额、保障额度等方面存在争议。近期，北京昌平法院在对121起产险公司作为被告的案件进行总结后，认为交强险在先行赔付、医疗费用、理赔手续上存在较多问题。

根据昌平法院提供的121件诉讼案件，交强险实行先行赔付的不足1%，以致认为“产险公司不积极理赔的行为不仅违反《道路交通安全法》，也有悖于交强险这一险种设立的初衷。”同时，一些产险公司交强险理赔手续十分繁琐，需要当事人提交的材料过多且较为苛刻，导致当事人理赔时需要往返保险公司数次甚至十几次。

这样的呼声已经引起监管部门的高度重视。今年1月，《交强险理赔服务标准(2008)》实施，明确规定产险公司交强险先行赔付的相关义务。记者从沪上各家产险公司了解到，2000元以下的小额碰撞一般都会实行先行给付。

据悉，“互碰、自赔机制”———两辆车相撞，不用到对方公司索赔，可以直接到自己投保的公司领取赔偿，有望在年内出台。此外，保险行业协会也正在制定“交强险理赔单证及索赔流程标准化”，争取明年初实施。

考验现金流

根据监管部门的要求，经营交强险的产险公司必须将理赔提速，尤其是对于涉及人伤的案件做好提前给付。这样的要求固然无可厚非，但对于目前整个不景气的车险市场而言，加快理赔必然导致对各家产险公司现金流的压力增大。

一直以来，车险市场中介享有较高的话语权，就1至8月沪上交强险保费收入来看，通过中介渠道实现的保费11.1亿元，占比87%。知情人士透露，由于过度依赖中介机构，产险公司对于中介截流保费的做法常常“睁一眼闭一眼”，应收保费到帐难让产险公司倍感苦恼。

日前，传某车险中介出现经营亏损问题，影响正常业务开展，这对于其他相关产险公司而言，将造成一大笔应收保费悬而未决。现金流是车险业务的关键之一，在商业车险理赔“能拖就拖”的背景下，强制性的交强险提出“加快理赔”的要求，无疑又是一道关卡。

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