张子欣：收购深发展不会影响平安保险的偿付能力
中国平安于6月12日发布公告，经公司董事会审议通过，中国平安将认购深圳发展银行股份有限公司定向增发的至少3.70亿但不超过5.85亿股的新股。与此同时，中国平安将在不迟于2010年12月31日前收购目前深发展第一大股东新桥投资所持有的深发展16.76%的股份(增发前)。
日前，网易财经就投资者关心的此次战略投资若干热点问题，连线中国平安管理层。平安集团执行董事、总经理张子欣表示，平安集团完全有能力使用内部资源完成这一次交易的支付，交易完成后，中国平安及子公司的资本充足率和偿付能力依然可以满足所有监管部门的要求。所以说这是一次强强联合、优势互补、三方互赢的合作。相信对交易的各方都会带来长远的利益。
对于H股股增发，张子欣表示目前没有时间表，也没有任何计划。因为目前还要审批，需要一段时间。
张子欣表示，本次交易对平安的盈利影响要看交易什么时候完成，我们相信财务的匹配方面可以超过这笔资金的负债成本，也可以带来相当好的收益。未来随着银行的经营利润逐年提升，我们相信也会提升保险在这方面的收益率。交易对于双方未来盈利的空间，无论在短期，还是中长期都会有很大的提升空间。
关于平安集团未来收购新桥持有的5.2亿股股份，张子欣表示，平安给予了新桥两个选择：一个是22块每股现金的价格，另外一个是一个H股换取深发展股票的换股安排。
“我们相信新桥应该是看好平安未来的发展，因此选股对新桥来说是持有价值，他们的选择说明对于平安未来的发展非常看好”，张子欣强调，相信新桥也是很希望参与平安未来的业务增长、价值提升上，也体现在他们对换股选择权上未来更大的价值。
以下是访谈实录：
网易财经：请张子欣先生先介绍一下此次战略投资的基本情况？
平安集团执行董事、总经理张子欣：我相信大家已经知道，中国平安的董事会已经通过认购深圳发展银行的股份，若这项交易获得国家有关部门的批准，中国平安将在交易完成后成为银行的第一大股东，交易的细节已经在香港联交所以及上交所发出的新闻稿当中公布。
这次的交易根据公司既定的战略目标，进一步完善中国平安的综合金融服务品牌，加快推进保险、银行、投资三大业务的均衡发展。交易完成后，中国平安将获得全国性大商业银行网络的战略协同，包括更丰富的产品、更广泛的客户基础，以及集团和银行之间交叉销售的机会。这次的交易将进一步改善中国平安资产负债的匹配，优化资产组合结构，加强偿付能力和银行价值的稳定性。另外，基于中国银行 （601988 股吧,行情,资讯,主力买卖）业广阔、稳定的发展前景，保险基金的投资收益也更能够得到保障。
通过这次交易，深发展也会迅速获得资本金，提高资本充足率，增强核心竞争力，有利于持续健康的发展。同时深发展也可以充分利用中国平安的全国网络和优质的客户资源，提升深发展的业务实力，这样有利于加快深发展在企业银行业务及零售银行业务的发展，进一步提升长远发展的潜力。
平安集团完全有能力使用内部资源完成这一次交易的支付，交易完成后，中国平安及子公司的资本充足率和偿付能力依然可以满足所有监管部门的要求。所以说这是一次强强联合、优势互补、三方互赢的合作。相信对交易的各方都会带来长远的利益。 谢谢。
网易财经：张总，您好！我想问一下，因为这次交易当中明确交易完成之后，对深发展的持股比例大概维持30%。按照平安一贯对旗下子公司绝对控股的原则性要求，今后是不是会把平安银行跟深发展进行整合，平安集团对深发展的持股比例超过30%甚至达到绝对控股，这个有没有一个明确的时间表？
张子欣：这次在交易协议中，我们对深发展的持股比例维持30%。参与的层面主要在董事会的参与层面，我们希望通过这个参与，促进深发展银行和平安集团各方面的合作。目前来谈这些合作还为时尚早，因为还有一个审批过程，双方将来还有待好好商议，以后通过什么样的合作产生对双方最大的好处。在一定合作的基础上，未来会不会有更进一步、更深入合作的机会，这个也是未来比较长远的、值得探讨的议题。目前来看，我们这项交易明确先走第一步，通过双方商议未来合作，从实践当中慢慢感觉怎样的合作才对大家更好，谢谢！
网易财经：关于平安收购深发展的价格，之前招行收购永隆的估值都比这次低。我想问一下这次的收购价是如何确定的，您觉得价格怎么样？
张子欣：这里有两个价格，一方面是平安寿险参与深发展的定向增发，选的是停牌前20天的均价，这个也是市场通常的做法，我相信对双方都是非常合理的安排。关于平安集团未来收购新桥手上那一块的持股价格，我们给予新桥两个选择：一个是22块每股现金的价格，另外一个是一个H股换取深发展股票的换股安排。我们相信新桥应该是看好平安未来的发展，因此选股对他们来说是持有价值，他们的选择说明对于平安未来的发展非常看好。我相信他们也是很希望参与平安未来的业务增长、价值提升上，也体现在他们对换股选择权上未来更大的价值。谢谢！
网易财经：我看到在你们的公告当中提到，这一次的平安和平安寿险都会承诺，在今后不限于在适当时机整合本公司和平安银行的这样一项事务。我想了解一下，这是不是说明平安已经考虑到平安银行和深发展可能存在同业竞争的情况？
平安集团首席金融业务执行官理查德.杰克逊(以下简称理查德)：就像刚才张总讲的，现在谈这个问题还为时尚早，而且协议当中也没有讨论到，同时也没有提到关于两行的整合。关于同业竞争的问题，在遵循监管的要求跟各个监管的各项要求之下，在慢慢地进行过程中会得到解决。当然，一个要经过双方的共同探讨，同时还要经过监管条件的批准。同时还要确保股东的利益得到保证。
网易财经：股权收购对于中国平安和深发展来说，今年或者明年短期内的盈利会有什么样影响？平安在H股增发上有没有具体的时间表？
张子欣：H股增发没有时间表，我们目前也没有任何计划，除了这项交易本身，我们赋予新桥的选择，平安的换股选择权之外。因为目前还要审批，需要一段时间。所以对双方盈利的影响也要看交易什么时候完成，对于深发展来说得到一笔新的资本金。一方面资本金本身应该有一定的投资和贷款收益，另一方面促进他们的业务进一步加快发展。所以这方面相当有利。
我们相信财务的匹配方面可以超过这笔资金的负债成本，也可以带来相当好的收益。未来随着银行的经营利润逐年提升，我们相信也会提升保险在这方面的收益率。我们相信对于双方未来盈利的空间，无论在短期，还是中长期都会有很大的提升空间。谢谢！
网易财经：平安5月份的保费增速大幅回落，主要原因来自银保渠道的贡献减少，未来我们跟深发展的合作是不是更加加大银保这块业务的贡献，因为纽曼那方面似乎有想法，在进行股权合作的同时，更多的加大其他业务方面的合作，我们这方面有什么想法？
理查德：只要时机正确，其实合作的方面还是有很多的。这也是这一交易对于平安集团和深发展都很有吸引力的原因。第一个，可以通过深圳发展银行的渠道，提供平安寿险或者一些其他产品给他们，当然这个还要取决于相关方的相关协议。同时，两家银行也有很多合作机会，比如信用卡的还款，当然这个也要取决于双方的协议。同时也有一些机会，深发展可以利用平安集团已有的一些基础设施平台，当然这一方面的合作也是取决于双方的细节协议，同时还要看到相关法规的要求。
我想合作的潜力还是很多，我们已经看到在平安银行，现在我们在很多城市跟地区，银行现在还是没有我们的机构，如果跟深发展合作，我们可以在另外14个城市都有自己的新机构。这个对于将来的深圳发展银行也有很多合作的潜力和增长的潜力。
网易财经：根据两家的合作协议，未来平安会不会参与到深发展的日常业务经营当中，现在是否为这方面积累了足够多的银行业人才？
理查德：平安集团参与主要通过董事会的席位，当我们这个交易通过审批以后，可以提名几位，我们提名的这几位董事可以贡献自己的力量，同时帮助银行的管理层提高自己的工作。凡是存在任何的合作机会，我们都会通过详细的合作计划或者协议进行。而这些协议会充分地考虑监管的要求以及法律法规的要求。同时对于双方来说，从商业上来说都比较合理。
网易财经：这次事件引起广大关注，我觉得是不是从这么一个角度看，这也是一个学者提出的。这次意味着国内银行开始向保险银行迈进，我们有一个传统的说法，银行主动向保险公司合作。这一次相当保险公司主动向银行合作，能不能请您就这个问题谈谈您的看法，由此谈一下保险市场关于综合经营的阶段性发展。
张子欣：国内金融行业的经营分身是一个分业经营和分业监管的体系，目前和未来我们还是要在这个体系下运作。至于发展的趋势也不是今年才有的，这个在过去七八年逐步发展的过程。在分业经营和分业监管的体系下，银行和保险公司本身有一个互相代理和接手客户分享资源的合作过程，这个合作也是逐年慢慢地深入。
银行的客户享受到更多的保险产品、服务，保险公司通过银行开拓新的销售渠道。当中我们也讨论过，目前这个模式在国内发展还是相对简单的保险产品，产品的利润率、含金量各方面还是比较小。未来发展希望看到保险跟银行的合作进一步深入，银行可以销售更多类型的保险产品，当中也包含了利润率更好的产品，达到银行和保险共同赚到钱的目的。因此我们相信未来的合作发展空间还是很好。
网易财经：大家可能也都比较关心，平安成为深发展第一大股东以后，深发展的管理层会不会有比较大的变化，可能股东一开始是三个，到2010年可能还有三个。第二个问题，平安这次提出来要三方面均衡发展，这是不是意味着平安近期有一个比较明确的规划，希望银行方面对整个平安的利润贡献率达到多少？
理查德：我首先来回答一下你的第一个问题。短期、中期我们主要通过对于董事会的董事发挥他们的增值力量给到银行。同时，除了竞争之外，我们还会通过增加董事会的席位为银行提供更多的增值。而且，这家银行有一个很吸引人的原因，过去几年，他的管理层做出了很卓越的工作。所以，我们想第一个通过董事会的席位，第二个通过为他们增资，第三个通过我们其他的合作帮助他们将来的发展。
你的第二个问题更多的是关于战略。最好回答问题的方式是从客户的角度出发进行回答。我们现在有一个很公开的战略，大家都知道的战略，就是我们要为一个客户通过一个账户提供多种产品，为他们提供最便捷的服务。所以，我们将来如何更好地为客户提供服务，这才是我们集团战略的出发点。而且，这个也是所有金融行业发展趋势的一个推进。这也就可以说明解释为什么集团在近一段时间内努力发展银行这一大支柱。
我们在过去很多场合下说过好多次，将来的核心就是我们分销的渠道。不管我们平安的客户在哪里，我们都可以给他们提供一样的服务。现在，我们在平安银行已经有了一定的经验。同时，再加上与深发展的合作以及深发展更多的网络，这可以让我们更快地达到我们的目的。而且可以更快、更便捷地为更多的客户更多的产品和服务。不仅仅为平安集团的发展做出贡献，同时也为深发展的发展做出贡献，更重要的是为两个公司的客户提供更多的增值。
网易财经：之前平安的保险客户遍地全国各地，但是银行的网络相对受到限制，我想问一下，在这次收购之前和之后，银行的网络分别覆盖到平安的多少保险客户？当然是指深发展的所有交易都得到监管的审批之后完成的情况下。
其次，据我们了解，实际新桥的这一笔投资深发展的资金就要到期了，需要给他的客户进行分红。会不会出现一种情况，新桥在平安H股和现金两个之间进行选择，但是并不能确保他们日后长期的持有平安的H股，因为毕竟他们拿到现金给客户分红的问题存在。
理查德：我们目前银行可以覆盖到集团的客户群有15.7%。如果我们可以跟深发展达到合作协议，在新的城市增加我们一些机构，可能就会覆盖到80%的客户群。而且，有一个很有利的消息，另外14个城市，深发展现在所在的14个城市，那里的市场比较大，而且集团的保险业务做得也比较大，这样合作的潜力就比较大。
第一，可以帮助我们覆盖到更广泛的集团客户群。第二，对于深发展来说，他们现在有机构的地方，我们的保险业务都做得非常强劲。所以对他们来说，业务的潜力也是非常大的。当然，所有这些还取决于详细业务方面的详细合作协议，同时还要兼顾到法律的要求和监管的要求。
张子欣：新桥本身投资在深发展，确实是它其中一个基金。这个基金未来要给客户的分红安排，我们都不清楚。我们只能让新桥自己考虑，如果他自己选择换取平安的H股，占有我们平安总股本的比例也不会太高，就是相对比较低的比例。无论怎样安排，我相信对于平安股票本身的交易和各方面不会有任何影响，毕竟平安的持股还是相对比较分散，在市场上有一定的交易量，所以我们不会担心有这方面的影响。
网易财经：有人跟我讲，把平安银行并入深发展是最好的选择。想问一下，我们平安有没有考虑过这个可能性？
理查德：现在还为时尚早，我们这个协议是上周末达成的。协议本身没有谈到任何跟合并相关的一些问题，这个是将来的问题。而且在整个审批过程中，我们会按照要求提供一个很细节的计划，是关于将来竞争的问题。我们会确保达到相关方面的要求，同时也会保证我们会保护平安银行小股东的利益，还有深发展股东的利益。就像我讲到的，可能还会有很多的合作机会。
当然这个还要取决于两家银行今后详细的交谈，同时还有相关的一些协议。同业竞争的问题肯定会得到解决，同时也会按照法律法规的要求和监管的要求得到解决。不管将来合并与否，这个都是将来的问题，目前没有讨论到相关的事项。同时，在我们整个审批流程中，我们也会关注监管对我们的一些意见。
网易财经：还想问一下关于金融控股的问题，刚才张总也提到，虽然平安是一直想建立控股的集团，但是在现行的监管体系下，我们还是分业监管、分业经营。现在这种状况会不会削弱混业经营带来的协同效应。另外，如果在现有的框架下，我们这样交叉持股，如何控制相关的风险，
张子欣：金融控股的问题，目前平安的安排是经过了将近10年的实践过程中，我们相信是找到最符合目前中国金融业发展很多时机、情况的最好安排。我们平安集团作为一家金融控股本身并不经营实体业务，我们是用平安集团来持股每一家子公司，每一家子公司本身拥有的金融业的牌照，是严格按照分业经营、分业监管的体系来运做。
同时我们是集团总体上市来保证所有的股东的利益是非常的一致，我们控股的子公司，主要是高比例的控股。目前我们相信是最好的安排，未来的发展，除了我们绝对控股的子公司之外，应该还可以容纳很多，通过深入、紧密的合作伙伴还是有很大的合作空间。我们相信深发展目前在探讨未来合作的模式会进一步验证深度、紧密的合作模式，在操作上怎么操作才是能够做的最好，带来双方的共同利益，尤其考虑到双方都是上市公司，必须要保证所有股东的利益，未来我们会朝着这个方向努力。我们相信这方面的合作通过我们股权的参与，在董事会层面的参与应该会有很大的保障，开展很多目前我们还没有的发展空间。
基于未来整个金融体系的发展，我相信还是应该回到刚才理查德所强调的，应该回到客户的需求环节上，平安现在综合金融的经营，如果没有这种强烈客户需求，它本身不可能为了做综合金融而做综合金融，它必须满足强大的客户需求。平安的客户平均年龄还不到40岁，是三十多岁，我们统计了一下新增的客户20%以上都是40岁以下的，他们在沿海城市占很高比例。
内地城市也是在经济增长发展的过程，我相信平安绝大多数的客户在未来20几年的时间都会看到他们的收入水平不断提升，个人和家庭财富是不断累积的过程，所以未来对于金融产品的服务需求应该是越来越强烈的。所以我们相信未来这方面的空间比较广阔。我们要做到一个客户、多个产品、多方的服务渠道，同时给予一站式、最方便的服务，使用一个账户涵盖大部分产品的方式。其实产品的来源可以是平安集团内子公司的产品，也可以通过合作方提供的产品。
我们销售服务的渠道也是可以有我们自己掌控的渠道，也可以有通过外部合作的方式来体现。未来的架构需要随着客户的需求不断演变，相对比较年轻的客户收入不断增加的时候，他们未来的想法和要求也会不断地改变、提升，对我们的要求也会越来越高，这方面我们必须要与时俱进，更大程度满足他们未来的需求，才有可能让我们累积更多的客户，每一个平安客户能够累计更多的资产，让他们能够享受平安给他们更好的服务、更多的产品，我们还是在朝着这方面努力。
网易财经：看到中国平安的认购资金是来源于平安人寿的自有资金以及负债的保险资金。想问一下，通过这一次认购之后，平安寿险的偿付能力水平会到什么程度？是不是需要在紧接其后，集团对它会有一个重新注资的过程？第二个问题，之前平安也对广发行也有这样的想法，但是退出了。现在在深发展的竞购中，据说也有其他的同行，例如中国人寿 （601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）也参与了此次竞购。我想了解一下在上一次竞购当中失败，这一次胜出的关键在哪里，这一次在同业当中获得胜出的关键因素在哪里，条款有哪些是特别吸引人的地方？
张子欣：这一次平安寿险认购深发展的定向增发，将会用我们传统的保险准备金，这一块的准备金负债的年限都是在20年以上，所以是相对长期的投资。这个是我们目前在投资组合中已经持有4%多深发展的股份同一个账户，所以对于偿付的能力没有影响，因为它是我们投资组合的一部分。
未来通过这项投资带来的收益，我们相信逐步会加强我们的偿付能力，会有一个逐步提升。长期的投资回报，我们相信还是有信心做好的。我们也看好中国银行业未来的发展，看好深发展银行目前有很好的管理团队，未来通过跟平安的深入合作，我们希望可以给他们带来额外增值的机会，因此我们很有信心，我们在寿险投资组合中持有的，无论是目前已经有的4%点多的股份，跟未来会参与定向增发的10%几的投资回报，我们都是很有信心能够做好的。
这一次的交易在谈的过程中，最重要的还是要带来三赢局面，对于深发展银行未来的发展、资金的需求、更稳定的股东持股、战略性投资者带来额外的价值方面，另外对于新桥作为投资者，未来能够体现他们投资的更大价值，也在通过对平安有一个选择换股权来参与平安未来的发展和价值提升空间，再加上第三方面平安集团的通过投资，能够加强跟深发展的合作，能够带来更好的投资回报。
三方面都是能得到最大的利益，这样进行谈判投资，在谈的过程中我们确实感觉到对三方面都是非常好的安排。应该说是谈得非常愉快，在这个过程中，更透彻地考虑到对每一方面利益都有充分保障，对未来合作，在这个交易结构上使大家的合作基础更稳固，能够互相促进提升大家未来各自的利益。我们觉得这种交易结构也是相当好的，也是通过大家共同努力达成一致的协议。所以我们很有信心未来能够做好，谢谢。
网易财经：通过这次认购，深发展的品牌有没有改变？
张子欣：深发展的品牌目前肯定是不会有任何改变，我们参与的是在股东和董事会的层面，未来我们主要是着眼于加深双方的合作。
网易财经：再问两个问题，第一，如果不考虑外部因素，以平安自身力量来说，接手新桥是今年完成还是到2010年底完成？第二个问题是2006年曾经传出平安有收购深发展，当时如果成功的话，应该在2007年-2008年，那时是证券市场的高峰期，现在一波三折，今年完成了，如果跟2007年、2008年完成相比较，优势在哪里，我们想就收购价格、收购时机来谈？！
张子欣：这一次我们能够达成交易，实际上对于大家是一个最好的安排，从平安本身未来下一阶段的发展，今年也是我们新的五年规划的启动时期，未来我们还是希望加快在保险方面的发展，同时希望非保险的业务也可以更快地追上保险业务，让银行、保险、投资三方面更均衡发展，在发展阶段来看，这一次的交易是很合适的时机安排。
深发展今年也在筹划新的资金需求，希望短期内起码能够达到10%以上的充足率，对新的资本越来越有所保证。所以这是一个非常合适的时机，今年在筹划的定向增发的过程中，对于经营方面来看，深发展经过过去几年的努力，目前我们也看到，他们处于这么多年来最好的经营状态，无论从经营质量、客户服务水平、未来发展空间、内部管理水平等各方面目前都是多年来最好的状态。所以我们也非常看好管理团队经过过去好几年的努力，得到了一个很好的成果，这方面大大加强了我们投资深发展的信心。我们相信这一次确实是三赢的局面，时机安排也非常好！
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