车险手续费恶性竞争掀起保险业整治风暴
近日,市场纷纷传出车险价格上涨传闻。记者从各家保险公司了解到,所谓“车险价格上涨”源于手续费监管风暴的掀起,业内人士表示,车险手续费恶性竞争导致保险公司亏损一直是业内焦点,迫于盈利压力,手续费监管在今年已是大势所趋。
恶性竞争掀整治风暴
去年8月,上海率先实施车险手续费监管,之后天津、安徽、辽宁、湖南、湖北等地于今年也纷纷开展行业自律,北京、浙江等多个城市将手续费监管纳入议程。记者了解到,广东各保险公司也已经签署了关于严格执行车险手续费的有关规定,不允许乱抬价、乱报价,目前广东车险市场秩序较以往已经有所好转。
按照保监会规定,各保险公司执行车险费率构成中“15+4”的手续费标准,即商业车险代理手续费上限不超过15%,交强险代理手续费上限不超过4%。“手续费的监管有利于整个行业扭亏为盈,传统的代理渠道成本本来就高,在行业亏损的现状下,继续通过手续费放水养鱼不是长久之计。”一位保险公司有关人士如是说。
据统计,车险的平均盈利率近年来持续在-7%左右,这意味着虽然车险在产险公司收入占比很高,但大部分公司并不赚钱。业内人士表示,究其原因还是中介代理的成本过高。如果把车险价格看作100%,其中保险公司运营成本占15%,车主维修赔付成本占65%,剩下的20%中,扣除中介代理成本后才是保险公司利润。如果按照保监会最高15%中介渠道手续费执行,保险公司还有5%的利润。
现实情况是,为了争夺市场份额,保险公司支付给代理渠道的手续费大大超过15%的标准,甚至达到30%左右,导致了保险公司盈利空间缩小甚至出现亏损。
涨价刺激电话车险升温
业内人士表示,一旦手续费实施监管,传统销售渠道手续费返还的幅度将受到挤压,也就是说业务员、4S店等传统渠道此前由于收取高手续费,并将手续费以折扣形式优惠给车主的现象将有所改观。此前,不少代理公司在车险价格7折限令的基础上,还可以折上折,也就是说,在保险公司规定报价的基础上,再给予8折或9折的优惠。
一些车主也已经觉察到手续费监管带来的价格变化,通过业务员、4S店等传统渠道投保的车险价格相对去年有明显的上涨。业内人士认为,随着传统车险违规打折现象的减少,直销车险将成为大势所趋。
一位保险销售人员为记者算了一笔帐,一份保费为5000元的商业车险通过传统渠道投保,受车险7折令限制,其单面价格最低可以降到3500元,而通过电话车险进行询价后发现,这样的投保方式可在7折的基础上再降15%,保费支出为2975元,比传统渠道便宜了525元。在传统电话车险难突破7折限令的基础上,电话车险与传统车险的价格优势将进一步拉大。此外,对于保险公司而言,由于完全剥离了代理成本,保险公司在多让利15%的基础上,仍然可以盈利。
据了解,在手续费监管实施后的上海,电话直销车险呼入量较此前增长了5~6倍。
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