上半年保险资产配置更加稳健
今年上半年,在国际金融危机继续蔓延、国内经济复苏尚不稳固的复杂形势下,中国保监会加强窗口指导,及时提示风险,调整投资政策,加强基础建设,强化监督检查,维护保险资产安全。保险业资金运用总体运行平稳,资产规模稳步增长,资产配置更加稳健。
一是资产规模稳步增长,资金实力持续增强。截至6月末,保险资产和资金运用的余额分别达到3.7万亿元和3.37万亿元,比年初增长10.9%和10.38%。
二是资产配置更加稳健,投资风险总体可控。截至6月末,保险资金运用余额包括银行存款10445.2亿元,占31%;债券16923.8亿元,占50.2%;证券投资基金2284.5,占6.8%;股票(股权)3317.9,占9.8%;其他投资753.5亿元,占2.2%,资产配置结构较为稳健,投资风险总体可控。截至6月末,保险资产配置中固定收益产品占81.2%,与年初下降3.2个百分点;权益类产品占16.6%,比年初提高3.3个百分点。资产配置结构的变化,顺应了债市收益下降、股市稳步增长的市场格局。
三是投资收益改善,投资创新加快。1至6月份,实现投资收益1099.8亿元,比去年同期增加450.4亿元;收益率为3.44%,高于去年同期1.02个百分点。基础设施投资等投资新渠道增速加快。截至6月底,保险机构投资基础设施余额749.5亿元,较年初增加210亿元,对缓解金融产品不足、收益较低的困难,发挥了积极作用,也支持了国民经济增长。随着项目推进,预计将有更多资金投入,基础设施投资呈加速状态。保险业已实现投资收益中,固定收益资产投资收益560.8亿元,占比51%;权益资产投资收益525.7亿元,占比47.8%;其他资产投资收益13.2亿元,占比1.2%,投资收益的主要来源仍是固定收益投资。上半年股票市场上涨,权益资产投资收益的贡献度比去年同期有较大提高。
今年上半年,保监会资金运用监管以防风险为中心,通过加强窗口指导,积极调整政策,强化投资管理和风险管理能力建设。
一是加强窗口指导,及时提示风险。保监会发布《关于加强保险资产配置风险管理的通知》,提示保险机构加强保险资产配置风险管理,切实防范系统性风险。要求保险机构建立保险产品设计、销售和投资协调机制,防止产生新的利差损。要求保险机构以保险产品为基础,确定资产配置方案,确保保险产品负债与投资资产相匹配,防止资产低效配置和高风险投资损失。
二是调整投资政策,增加投资工具。发布《关于保险资金投资基础设施债权投资计划的通知》和《基础设施债权投资计划产品设立指引》,稳步推进保险资金投资交通、通信、能源等基础设施项目,拓宽保险机构投资渠道,支持国家基础设施建设。发布《关于增加保险机构债券投资品种的通知》,调整债券投资政策,拓宽投资范围,增加投资品种,改善资产配置。
三是加强基础建设,控制投资风险。制定发布《保险公司股票投资管理能力的基本标准》和《保险机构信用风险管理能力标准》。这两个标准成为监管机构评估保险机构有关管理能力的主要依据。要求保险机构采取有效措施,不断提高股票投资管理能力和信用风险管理能力,使之满足标准规定的要求。对管理能力下降或不符合标准的,保监会按规定限制有关投资,控制投资风险。
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